¿Qué regula la Ley Fintech?

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¿Qué regula la Ley Fintech?

México se ha convertido en el pionero latinoamericano en términos de normatividad de las criptomonedas; el 8 de marzo de 2018 se firmó la Ley Fintech, y al día siguiente fue publicada en el Diario Oficial de la Federación. A partir de ello las startups que realicen este tipo de operaciones han adoptado el nombre de Instituciones de Tecnología Financiera (ITF). La Ley Fintech busca dar confianza y certeza a los usuarios de servicios financieros, para que la gente tenga información y se sienta respaldada por la autoridad; además espera reducir delitos como el lavado de dinero. Entre otros países que han puesto en marcha políticas regulatorias son: Abu Dhabi, Canadá, Holanda, Reino Unido, Australia, Singapur, Hong Kong y Malasia.
De acuerdo con Jonathan H. Stahl Ducker, Fundador de Edufintech, esta legislación trae como beneficio la seguridad jurídica; contempla como un principio, la protección al consumidor; establecen con claridad los requisitos, funciones, responsabilidades y prohibiciones para las ITF y brinda certeza a los empresarios sobre la manera en que deberán conducirse para evitar conductas que impliquen una multa o delito. La Ley Fintech busca regular la organización, operación y funcionamiento de las compañías del rubro, y proteger a los usuarios que soliciten los servicios de las Instituciones de Tecnología Financiera.

Las instancias encargadas de la supervisión de esta Ley son la CNBV, Banxico y la CONDUSEF; las cuales cumplirán con un marco de prevención de lavado de dinero; establecerán sanciones, delitos, multas, suspensiones y revocaciones; y contarán con auditores externos independientes.

Requisitos para obtener la denominación de ITF:

  • Solicitar autorización para operar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
  • Presentar el aviso de operaciones a sus accionistas y administradores
  • Contar con un capital mínimo para operar
  • Disponer de activos sujetos a riesgo
  • Constituirse legalmente como S.A.

Requisitos para operar como ITF:

  • Control interno
  • Administración de riesgos
  • Seguridad de la información
  • Dar continuidad de la operaciones
  • Establecer límites de operación por cliente

Requisitos para protección del consumidor:

  • Informar sobre de riesgos y responsabilidades
  • Garantizar la confidencialidad de la información
  • Separar los recursos de los clientes de los propios
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